يستعد قطاع الخدمات المالية لسنة صعبة حيث تخيم مخاوف الركود والتوترات السياسية على التوقعات الاقتصادية العالمية. كيف سيستخدم قادة الصناعة بياناتهم وتحليلاتهم المتقدمة للتغلب على التحديات؟
ساس تقدم 10 توقعات تمس قطاع الخدمات المالية
هذه بعض التوقعات التي قدمها كبار خبراء SAS حول ما يمكن أن يتوقعه كل من المستخدمين والمؤسسات المالية هذا العام.وهي عبارة عن تصريحاتهم عندما سئلوا عن توقعاتهم لعام 2023 فيما يخص قطاع الخدمات المالية.
“شركات الزومبي” … الانهيار السريع يفرض الحسابات الاقتصادية
قال ستاس ميلنيكوف ، رئيس محفظة حلول المخاطر: :”يشير ارتفاع أسعار الفائدة وتقوية الدولار الأمريكي إلى وجود مشكلة في مواجهة الديون السيادية المرتفعة تاريخيًا، أيضا استمرار الاضطرابات السياسية. وقد تشهد السنة 2023 سلسلة من حالات التخلّف عن سداد الديون السيادية، في حين أن تحدّيات السيولة في أسواق الخزانة قادرة على إحداث انهيارات سريعة. ما يؤدي إلى تفاقم هشاشة السوق”.
وشرح عن ما يسميه شركات الزومبي في الخدمات المالية بقوله: “هذه العوامل مجتمعة ستجبر إعادة الحسابات الاقتصادية. لا سيما بين ما يسمى -شركات الزومبي- (الشركات العاجزة عن سداد ديونها والتي تحقق أرباحًا تكاد لا تكفي لتشغيلها وسداد فوائد الدين فقط). حيث يصبح الاقتراض أكثر تكلفة وأقلّ وفرة. فالشركات التي تفتقر إلى موازنات عمومية قوية وإلى القدرة على توليد تدفقات نقدية. كما ستكون عُرضة لخطر كبير بالتخلّف عن السداد، في حين أن الشركات التي ستنجو معرضة لتقديم جودة الأرباح. واستدامة التدفق النقدي على معدلات النمو في سلم أولوياتها”.
عودة القدرة على التنبؤ في الخدمات المالية
قال أنتوني مانكوسو ، مدير شركة Risk Solutions Consulting: “لا نتوقع أن يشهد عام 2023 فوضى عارمة، وإنما عودة بدرجة معينة إلى القدرة على وضع التنبؤات. كان من الطبيعي توقُّع الآثار الاقتصادية التي عصفت بالعالم جرّاء الجائحة، والتي تمثلت بما يُعرف بالطلب المكبوت. وضيق أسواق العمل، والمعاناة التي شهدتها سلاسل التوريد. وكان لا بد لهذه العوامل مجتمعة من أن تؤدي إلى تأجيج التضخّم، وبالتالي زيادة أسعار الفائدة. كردّ فعل واضح على صعيد السياسة العامة”.
وأكمل :”لذلك نتوقع استمرار التأخّر في السداد في محافظ التجزئة والمحافظ التجارية، وحدوث تقلّبات عالية في الأسواق. حيث يواصل العالم جهوده للتغلّب على التداعيات، ما يجعل قدرات التحليل القويّ للسيناريوهات، والرقابة شبه اللحظية. والرشاقة المؤسسية العامة، هي التي تحكم المشهد الاقتصادي اليوم”.
يوفر تراجع العولمة فرصًا للشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية
قال نورمان بلاك ، مدير حلول التأمين في أوروبا والشرق الأوسط وإفريقيا. أنه مع تحول النظم البيئية للأعمال بشكل متزايد إلى العمل على المستوى المحلي . ستكون شركات الخدمات المالية العالمية قادرة على تعديل الاستراتيجيات والعمليات بسرعة ومرونة .
مما يمكن شركات التكنولوجيا المالية المحلية والإقليمية وشركات التأمين من فتح فرص جديدة للعمل مع الجهات الفاعلة في الصناعة التقليدية. . من زيادة المرونة والابتكار.
ومع تباطؤ النمو في بيئة الأعمال . ستصبح هذه الشراكات بمثابة شريان حياة ثمين للشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا .كذلك سيكافح أولئك الذين يظلون في المقدمة من أجل البقاء.
وضع العميل في قلب عملية صنع القرار يفتح الباب أمام حقبة جديدة
قال ستو برادلي ، نائب الرئيس الأول لقطاع الاحتيال والاستخبارات الأمنية: :”ستصبح القدرة على اتخاذ القرارات على امتداد دورة حياة العميل عاملَ تمييز مهمًا في السباق نحو كسب العملاء واستبقائهم. وينبغي التفكير بشمولية في القرارات المتعلقة بالمخاطر والاحتيال والتسويق. ووضعها في بُنية واحدة لخلق تجربة عملاء حصرية يمكن أن تجعل المؤسسة في طليعة المنافسة”.
واستطرد بقوله:”وأتوقع أن تؤدي الخسائر المتزايدة الناجمة عن عمليات الاحتيال. وزيادة الأتمتة، إلى تحفيز الإقبال على الحوكمة المركزية بدل اعتماد حلول مختلفة. إضافة إلى تبسيط قدرات صناعة القرار المتعلقة بكسب العملاء واستبقائهم”.
تضاعف البنوك من حوكمة الشركات والممارسات الاجتماعية والبيئية لزيادة المرونة
قال Alex Kwiatkowski ، مدير الخدمات المالية العالمية :”وسط الاضطرابات الاقتصادية المستمرة. قد يتوقع المرء أن تتراجع المؤسسات المالية عن المبادرات البيئية والاجتماعية ومبادرات الحوكمة. لكن هناك مؤشرات إلى استمرار معظم البنوك في مسارها أو حتى مضاعفة التزامها بهذا المسار”.
وكشفت دراسة حديثة شملت 500 مدير تنفيذي مصرفي. عن أن 76 في المئة منهم يرون أن الخدمات المالية ملزمة بمعالجة القضايا المجتمعية. فيما يرى 64 في المئة أن القطاع المصرفي يتخلف عن القطاعات الأخرى في النهوض بأهداف الحوكمة والشؤون الاجتماعية والبيئية.
وقد علق أليكس على الدراسة بقوله :”ومن الواضح أن القادة في قطاع الخدمات المالية يدركون الفرصة السانحة أمامهم لتعزيز قدرات الصمود على المدى البعيد. حتى في مساعيهم للتغلّب على التحديات المرتقبة. ومع أهمية الحوكمة والشؤون الاجتماعية والبيئية. يمكن للبنوك الخروج من الركود الراهن بتوازن أكبر من الناحية المالية. ولا شك في أن الذين قادوا ثورة الحوكمة والشؤون الاجتماعية والبيئية سوف يجنون مكافأة إضافية متمثلة في تعزيز ثقة العملاء وترسيخ ولائهم”.
الخدمات المالية : العملات الرقمية تتعقب المجرمين
قال دان فيرتا ، المستشار الرئيسي ، الاحتيال المؤسسي والجرائم المالية: “سيستمر المحتالون في استخدام العملات الرقمية لإخفاء أنشطتهم غير المشروعة وغسل الأرباح غير المشروعة . ولكن في المقابل ستعمل السلطات القانونية والتنظيمية على صقل قدرتها على فهم تحركات الأموال غير المشروعة وتداولها وفرض حصار على القطاع. أيضا تحسين القدرة على التعقب بسرعة ودقة عبر مثلث الاتجار بالبشر وتجارة المخدرات وغسيل الأموال . بالإضافة إلى الأنشطة الإجرامية الأخرى “.
ظهور واجهات التطبيقات والحوسبة السحابية
قال مارتن زورن ، المدير التنفيذي لأبحاث المخاطر والحلول الكمية أن أهمية الحوسبة السحابية ستزداد .وسنرى تسريع الحلول المتخصصة للسوق. حيث تتطلع المؤسسات أولاً إلى “سد الثغرات” قبل استبدال الأنظمة القديمة على نطاق واسع.
المستهلكين سيتأثرون بخطر تغير المناخ
قال نعيم صديقي ، استشاري أول لأبحاث المخاطر والحلول الكمية: “يجب أن يكون المستهلكون على استعداد لدفع أسعار أعلى.خاصة إذا كانوا يعيشون في مناطق معرضة للأعاصير والفيضانات والحرائق “.
المنظمون الحكوميون يطلقون موجة تحديث لمكافحة غسيل الأموال
قال شون باري ، المدير العالمي لإدارة الاحتيال والاستخبارات الأمنية إنهم يترك فجوات كبيرة في فعالية تقارير أنشطتهم.
ومع استمرار الصراعات العالمية في تكثيف العقوبات على المخالفين . قامت وحدة الاستخبارات المالية بمراجعة أساليب عملها ، من الولايات القانونية إلى الأنظمة الفنية التي تدعم البعثة.كما من المتوقع إعادة النظر فيها.
وقد قال أنهم يعتبرون سنغافورة وألمانيا وكندا روادًا محتملين في الموجة الأولى من الابتكار التي ستحفز ابتكارات مكافحة غسيل الأموال على نطاق أوسع حول قدرات تحليل البيانات في الوقت الفعلي والذكاء الاصطناعي. ”
تشهد الخدمات المالية نهضة في تحليل السيناريو
إن عدم اليقين بشأن تغير المناخ ، والاضطرابات السياسية ، وأزمات الطاقة ، وعوامل أخرى تغذي نهضة في إدارة السيناريو والتحليل . مع تحول السيناريوهات إلى فروع ديناميكية لنماذج مخاطر محددة.
موضوعات مثل التأليف ، وكسر السيناريوهات ، وتحليل مخاطر السيناريوهات ،أيضا العكس تجيب السيناريوهات الهندسية على الأسئلة التي لا تستطيع الأساليب التقليدية الإجابة عليها .
هل تريد إلقاء نظرة أعمق على المستقبل؟ تستكشف دراسة SAS المصرفية لأجل عام 2035 . والتي أجريت بالشراكة مع The Economist Impact ، القوى الزلزالية التي ستعيد تشكيل القطاع المصرفي وإعادة تعريفه خلال العقد المقبل.
لمزيد من المعلومات ، يرجى زيارة الموقع من هنا. كما يمكنك أيضًا عرض سلسلة من توقعات “SAS” لقطاعات مختلفة وتخطي توقعات الخدمات المصرفية.
