أبلغ المئات من المستخدمين حول العالم عن عدم قدرتهم على الوصول إلى أموال حسابات Payoneer الخاصة بهم العام الماضي. يُذكر أيضًا أن Payoneer قامت الآن بتجميد الحسابات والبطاقات المدفوعة مسبقًا وعمليات السحب من أي نوع، وتلقي مدفوعات جديدة بالبطاقات والأموال المتاحة.
لاحظ أن عمليات تسجيل الدخول إلى حسابات مستخدمي Payoneer تصبح أحيانا مقيدة مؤقتًا. حيث كل عام تظهر مشاكل جديدة لـ Payoneer
لا نعرف حالة Payoneer، لكننا نوصي بتغيير إعدادات الدفع الخاصة بك واستخدام نظام دفع مختلف.
مع التركيز على المعاملات التجارية، تبرز Payoneer عندما يتعلق الأمر بالتحويلات المالية الدولية، ليس فقط لعمليات تحويل الأموال الدولية، ولكن أيضًا لخدمات الأعمال المختلفة مثل الحسابات الافتراضية متعددة العملات. لكن هذا ليس الخيار الوحيد.
في الواقع، أصبح السوق أكثر تنافسية.
يتم إنشاء كل من هذه الشركات المختلفة بشكل مختلف. أي أن لكل منها رسومها وتكاليفها الخاصة. ولكن إذا كنت تتعامل مع تحويلات مالية دولية، فإن أسعار الصرف هي أولويتك القصوى.
عند التشغيل من بنك لآخر، يمكن للبنوك استخدام متوسط سعر الصرف في السوق، ولكن عند إعداد الفواتير لعملائها، فإنها غالبًا ما تحدد أسعار صرف أقل ملاءمة وتصلح هوامش الأسعار.
كما يمكن لمقدمي الخدمات البديلة أن يفعلوا الشيء نفسه. على هذا النحو، من الحكمة دائمًا توخي الحذر من الخدمات التي تدعي أنها “مجانية”. إنهم يتقاضون رسومًا من سعر الصرف، لكن في الواقع لا توجد رسوم على الإطلاق.
شرح بنك بايونير .. وطريقة إنشاء حساب بنكي عليه لعام 2023
إليك أفضل 7 بدائل لـ Payoneer يمكنك استخدامها
على أي حال، دعنا نلقي نظرة على بعض البدائل الرائدة لـ Payoneer. تعرف على ما إذا كان أي من هذه الخيارات يبدو مناسبًا لك ولعملك.
1- بنك ترانسفير وايز أفضل بديل لـ Payoneer حاليا
تم تأسيس وايز في عام 2011، ليس فقط للشركات، ولكن لأي شخص يتطلع إلى إرسال الأموال في جميع أنحاء العالم مع تجنب الرسوم المصرفية الباهظة. كما يعتبر أفض بديل لـ Payoneer .
المفهوم الكامن وراء وايز بسيط. إن استخدام نظام الحسابات المصرفية في البلدان حول العالم يلغي الحاجة إلى الاعتماد على التحويلات البنكية الدولية البطيئة والمكلفة لدفع الأموال للأشخاص في البلدان المختلفة. حيث يمكنك الدفع إلى حساب مصرفي محلي في بلد ما والحصول على أموال من حساب محلي في بلد آخر دون تدخل بنك وسيط.
هذا يعني أن وايز يستخدم أسعار صرف متوسطة في السوق لجميع التحويلات ولا يربح من أسعار الصرف. التكلفة الوحيدة عند إرسال الأموال هي رسوم مقدمة بسيطة بناءً على المبلغ المرسل.
كل هذا متاح للأفراد والشركات، مما يلغي الرسوم غير الضرورية على كل دفعة دولية. ومن خلال حسابك متعدد العملات غير المحدود، يمكنك تخزين أموالك بعشرات العملات المختلفة وتحويلها إلى أي عملة حول العالم في أي وقت.
على غرار Payoneer، تقدم الحسابات غير المحدودة تفاصيل افتراضية بعدة عملات مختلفة (الدولار الأمريكي والدولار الأسترالي واليورو والجنيه الإسترليني)،
لذلك إذا كان لديك أموال في حسابك، فيمكنك بسهولة إنفاق الأموال بإحدى هذه العملات. وتلقي المدفوعات إلى بعد ذلك، ستكون عمليات السحب إلى حسابك المصرفي أسرع وأرخص. لا توجد رسوم شهرية للحسابات غير المحدودة. كما تتوفر الآن أداة دفع جماعية جديدة للشركات لتسهيل عمليات الدفع.
2- بنك بايسيرا
بايسيرا هي شركة دفع عبر الإنترنت تأسست عام 2004، وهي أقدم وأكثر خبرة من غيرها في مجال التكنولوجيا المالية. إنه في الأساس بنك افتراضي يقدم حسابات عبر الإنترنت (للأفراد والشركات) بدون أي رسوم صيانة حساب على الإطلاق. يمكن لـ Webstores أيضًا استخدام هذه الخدمة لمعالجة المدفوعات عبر الإنترنت.
بايسيرا هو بنك ليتواني عبر الإنترنت يحمل ترخيصًا يميزه كمؤسسة أموال إلكترونية. تم إصدار هذا الترخيص من قبل بنك ليتوانيا ويسمح لـ بايسيرا بتقديم خدماتها في أوروبا وحول العالم. يوفر بايسيرا الحسابات المصرفية للمستخدمين بموجب نظام SEPA، بما في ذلك IBAN.
إذا كان لديك حساب مصرفي بايسيرا، فلديك حساب مصرفي ليتواني. هذا يعني أنك أكثر استقلالية عن بلدك وبنوك الدولة والقوانين السارية هناك.
يتيح لك بايسيرا أن يكون لديك حساب متعدد العملات. هذا يعني أنه يمكنك تلقي العديد من العملات العالمية في حسابك وتحويلها برسوم منخفضة للغاية. الرسوم التي تفرضها البنوك الافتراضية أقل بكثير من رسوم الصرف التي تتقاضاها البنوك التقليدية ومكاتب الصرافة.
يتيح لك بايسيرا إرسال الأموال بسرعة وبتكلفة زهيدة بأكثر من 32 عملة إلى أي بلد. يمكن إرسال الأموال مباشرة إلى الحساب المصرفي للمستلم.
بالطبع، يمكنك بسهولة تحويل الأموال من مستخدم إلى آخر داخل نظام بايسيرا البيئي. على سبيل المثال، إذا كنت مهاجرًا تعمل في أوروبا وترغب في إعادة إرسال الأموال إلى بلدك، ويستخدم أحد أفراد عائلتك أيضًا بايسيرا، فهذا سهل للغاية ومجاني تمامًا.
إذا كنت ترغب في استخدام بايسيرا ليس فقط للمدفوعات، ولكن أيضًا لعمليات السحب والمدفوعات، يمكنك بسهولة التقدم للحصول على بطاقة ائتمان برسوم منخفضة للغاية.
بطاقة ائتمان بايسيرا
بطاقة ائتمان بايسيرا هي بطاقة خصم فيزا مسبقة الدفع. هذا يعني أنه يتم إجراء المدفوعات مباشرة باستخدام بطاقتك، ويتم خصم المبلغ المقابل على الفور من حسابك ويمكن حجب المبلغ أو حظره.
يعد بايسيرا أيضًا عمليًا بشكل خاص لأصحاب المتاجر عبر الإنترنت، حيث يمكن معالجة المدفوعات من خلال بايسيرا. يمكن دمج Virtual Bank بسهولة في أنظمة المتاجر كخيار دفع. مع بايسيرا كحساب عملك وبوابة الدفع، من السهل بشكل خاص تتبع التدفق النقدي الخاص بك حيث أن جميع أموالك تحت سقف واحد.
توفر بايسيرا بوابة دفع للمدفوعات الإلكترونية للبيع بالتجزئة والتي يمكن معالجتها بسهولة باستخدام الهاتف الذكي. هذا النوع من الدفع فعال بشكل خاص وأرخص تكلفة مع بايسيرا مقارنة بمقدمي الخدمات الآخرين. يتم فرض رسوم رمزية فقط على المدفوعات الناجحة. لا توجد رسوم إضافية لخدمة الدفع عبر نقاط البيع هذه.
3- بنك باي بال
باي بال هي شركة مالية معروفة وليس من المستغرب أنها توفر أيضًا طريقة للشركات لإجراء مدفوعات دولية. يحظى امتلاك حساب باي بال بشعبية كبيرة في جميع أنحاء العالم، لذلك يعد هذا خيارًا مناسبًا. لكن تحقق من الأسعار أولاً.
تختلف أعمال باي بال اختلافًا طفيفًا من بلد إلى آخر، حيث تقدم مجموعة من الخدمات من حلول الدفع إلى الفواتير. ومع ذلك، عندما يتعلق الأمر بالتحويلات الدولية، فمن المهم التحقق من التفاصيل.
حيث تختلف تكاليف حساب الأعمال عن المدفوعات الشخصية. يمكن أن تصل تكلفة المعاملات الدولية إلى 8 مرات مع باي بال مقارنةً بوايز، وفقًا لتحليل مستقل.
لذلك، لا يعني عدم وجود رسوم لفتح الحساب عدم وجود تكلفة. تتكون هذه التكلفة من مجموعة متنوعة من الأشياء، من رسوم تحويل العملات إلى رسوم المستلم.
ومع ذلك، فإن تنوع الميزات التي تأتي مع بعض حزم أعمال باي بال، جنبًا إلى جنب مع التعرف البسيط على اسم الشركة، يعني أن هناك عدة أسباب للنظر في إنشاء حساب أعمال على باي بال. تأكد من أنك تعرف ما يكلفك ذلك أنت وعملك.
بنك باي بال .. شرح طريقة إنشاء حساب باي بال وتفعيله لعام 2023 – شرح بالصور
5- سكريل
مثل باي بال، يوفر سكريل (Moneybookers سابقًا) طريقة لتجار التجزئة عبر الإنترنت لمعالجة المدفوعات عبر الإنترنت أفضل من payoneer، مما يسمح للناس بالدفع عبر الإنترنت دون الحاجة إلى التفاصيل المصرفية. يكفي فقط عنوان بريد إلكتروني لتلقي مدفوعات دولية.
سكريل لديه نظام “محفظة” عندما يتعلق الأمر بالتحويلات. أي إرسال الأموال من محفظة إلى أخرى. حيث يمكنك أيضًا إرسال الأموال مباشرةً إلى حساب مصرفي إذا لم يكن لدى المستلم محفظة.
ماذا عن السعر؟ قد يتم تكبد رسوم مختلفة. كما قد يتم محاسبتك على الإيداعات في حسابك والتحويلات إلى العملات الجديدة. قد يضطر المستلمون أيضًا إلى الدفع لسحب الأموال من “محفظتهم”. وبالطبع، كما هو الحال دائمًا، هناك أيضًا عامل سعر الصرف.
يرتبط عمل سكريل الرئيسي بحلول الدفع عبر الإنترنت. ربما قد يكون من المفيد أيضًا التفكير في التحويلات المالية الدولية، خاصة إذا كنت تستخدم سكريل من أجل ذلك.
5- نيتيلر منافس Payoneer
ربما تعتقد أني مجنون لقولي انه منافس payoneer، تقدم نيتيلر مجموعة مماثلة من الخدمات، وهي معالجة المدفوعات عبر الإنترنت والتحويلات المالية الدولية. باستخدام حساب نيتيلر افتراضي، يمكنك الدفع لأي شخص لديه عنوان بريد إلكتروني بدون تفاصيل بنكية والأمر متروك له لتلقي الأموال من نيتيلر.
كعمل تجاري، قد تكون مهتمًا أيضًا بهذه الخدمة إذا كنت تتطلع أيضًا إلى دمج نظام دفع آخر عبر الإنترنت.
لدى نيتيلر نظامًا معقدًا لعضوية “VIP” يتراوح من “برونزية” إلى “ماسية” ويعتمد السعر الذي تتقاضاه الشركة على المستوى الذي تمتلكه. تختلف أيضًا العديد من الرسوم الأخرى حسب المستوى. تعتمد المستويات نفسها على مقدار عمليات عملك في السنة التقويمية. كلما زاد الرقم، انخفضت الشحنة.
تختلف رسوم نيتيلر اختلافًا كبيرًا اعتمادًا على كيفية إضافة الأموال إلى حسابك. على سبيل المثال، يمكنك إيداع الأموال عبر بطاقة Visa ومبلغ آخر عبر حساب مصرفي قياسي. أخيرًا، تعتمد التكلفة أيضًا على كيفية السحب من حساب نيتيلر الخاص بك.
هيكل الرسوم معقد إلى حد ما وقد يكون من الصعب التنبؤ بما إذا كنت ستحتاج في أي وقت إلى استخدام مزيج من طرق الدفع والسحب المختلفة، ولكن بعض الفوائد التي يمكنك الحصول عليها من استخدام نيتيلر تشمل: “MasterCard الافتراضية المدفوعة مسبقًا” وعبر الإنترنت المدفوعات.
6- بنك World First – العالم أولا
تركز World First ومقرها لندن على التحويلات عالية القيمة. الحد الأدنى للمبلغ الذي يمكنك دفعه باستخدام World First هو 1،000 دولار.
لذلك فهو ليس الخيار المثالي إذا كنت بحاجة إلى إجراء مدفوعات صغيرة، ولكن بصرف النظر عن ذلك، فإنه يقدم مجموعة متنوعة من خدمات الأعمال المفيدة، مثل المدفوعات الجماعية وتحويلات الأموال المحجوزة مسبقًا.
بالنسبة لعمليات تحويل الأموال الشخصية، لا تتقاضى World First رسوم تحويل. بالنسبة للشركات، تعتمد الرسوم على حجم الأعمال التي تجلبها.
ومع ذلك، كما هو موضح على موقع الويب الخاص بهم، لم يغيروا متوسط سعر الصرف في السوق، لذا فإن حالة أخرى من “عدم وجود عمولة” لا تعني حقًا عدم وجود عمولة. وهناك نوع آخر من الرسوم مخفي في سعر الصرف.
إذا كنت عميلاً تجاريًا، فإن موقع الويب ينص على أنه “مدفوع”، لذلك إذا كنت تريد استخدام World First على مستوى احترافي، فقد تتحمل رسومًا إضافية.
7- إنتروباي
تتخصص إنتروباي في “بطاقات Visa الافتراضية” التي تسمح بإجراء جميع أشكال المدفوعات عبر الإنترنت، بما في ذلك المدفوعات الدولية. تشبه إلى حد كبير بعض الخدمات المذكورة أعلاه، ولكن التركيز ينصب على استخدام حسابك بنفس الطريقة التي تستخدم بها بطاقات الائتمان والخصم عبر الإنترنت. نحن نقدم مجموعة متنوعة من المنتجات التي
كما أنها توفر خدمة الشراء إنتروباي، المصممة للشركات. تشمل الخدمات الأخرى إنتروباي Payout، والتي تتيح لك الدفع للمستقلين والموردين دوليًا دون المرور عبر أحد البنوك. على عكس World First، لا يوجد حد أدنى لمبلغ التحويل.
كما هو الحال مع الخدمات الأخرى المذكورة أعلاه، هناك رسوم مختلفة لجوانب مختلفة من العملية. حسابات بنكية. لذلك، أثناء استخدام مجموعة من البطاقات الافتراضية للمدفوعات عبر الإنترنت يمكن أن يكون مفيدًا لعملك، هناك رسوم مرتبطة بالمدفوعات في مراحل مختلفة من العملية.
أشياء يجب مراعاتها قبل التقدم للخدمة
تقدم جميع الخيارات المذكورة أعلاه للشركات مجموعة مختلفة من الخدمات. يركز بعضها على التحويلات المالية الدولية، والبعض الآخر على المدفوعات العامة عبر الإنترنت وإدارة الميزانيات. كما ترى، هناك طرق مختلفة للتسعير، وخاصة حزم الأعمال.
لذلك هناك بعض الأشياء التي يجب وضعها في الاعتبار قبل الاشتراك:
أولاً، عليك معرفة عدد التكاليف المحتملة الموجودة. على سبيل المثال، ما هي تكلفة إيداع الأموال في حساب افتراضي أو ما هي تكلفة سحب الأموال في النهاية؟ هل هناك “رسوم خاملة” سيتم استخدامها؟ وأيضًا، إذا كنت تستخدم هذه الخدمة لدفع مورد أو يعمل لحسابه الخاص، ماذا يتوقع منهم في النهاية أن يفعلوا بعد إجراء الدفع؟
إذا كنت تفكر في هذه الخيارات لأن المدفوعات الدولية تمثل مصدر قلق خاص لك ولعملك، فهناك سؤال مهم آخر يجب مراعاته. ما هي تكلفة تحويل الأموال إلى عملة أجنبية؟ هذا السؤال البسيط هو في صميم خدمات مثل Payoneer والعديد من البدائل التي تمت مناقشتها أعلاه، ولكن الإجابة ليست دائمًا ما تتوقعه.
غالبًا ما تستخدم أسعار الصرف في منتصف السوق عند تبادل الأموال بين البنوك. هذا هو متوسط جميع أسعار الصرف المختلفة المستخدمة. ولكن عندما ترسل هي ومعظم الخدمات الأخرى الأموال إلى المستهلكين، فإنهم يستخدمون معدلًا مختلفًا.
لذلك، عندما تفكر في الدفع بعملة أجنبية، يجب أن تفكر جيدًا في سعر الصرف الذي تقدمه الخدمة ومقارنته بسعر السوق المتوسط. أفضل شيء يمكنك القيام به هو إبقاء أسعار الصرف على الإنترنت قريبة منك حتى تعرف قيمة عملك بالعملة الأجنبية.
تعليق واحد