ما تقرأه الآن هو أحد أكثر الكوارث الاقتصادية المرعبة التي نمر بها “أزمة بنك سيليكون فالي”. على وجه التحديد، يعد هذا ثاني أكبر انهيار لمؤسسة مالية في الولايات المتحدة منذ أزمة “واشنطن ميوتشوال” المصرفية عام 2008. ما هي القصة في مجال التكنولوجيا وشركات التكنولوجيا الناشئة وحتى العملات الرقمية؟
منذ وقت ليس ببعيد، أصبح المنظمون الأمريكيون، المعروفون باسم بنك سيليكون فالي، غير قادرين على الاستجابة للسحب المفاجئ للأموال من قبل البنوك بعد انهيارها وفشلها في تعويض الخسائر المالية. مما أدى إلى إعلان الإفلاس الرسمي صباح الجمعة الماضي. حيث تم وضعه تحت سيطرة المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع بالولايات المتحدة، وبعد ذلك تم الإعلان عن استحواذ إدارة الحماية المالية والابتكار في كاليفورنيا على البنك.
إذا كنت تتساءل عن سبب اهتمام موقع أشياء تقنية بالأزمة المالية، فلنلقِ نظرة أولاً على ما يفعله بنك سيليكون فالي ومدى أهميته لعالم التكنولوجيا.
بنك سيليكون فالي – بنك وادي سيليكون
تأسس بنك سيليكون فالي في عام 1983 وكان مكرسًا بشكل أساسي لدعم الشركات التي تركز على قطاع التكنولوجيا، إلى جانب قطاعات أخرى مثل الرعاية الصحية والأسهم الخاصة. حيث يقدم البنك قروضًا للمساعدة في تمويل عمليات الاستحواذ والمشاريع، ويعلن عن نفسه على أنه “يساعد الشركات في كل خطوة على الطريق”. كما يقدم هذا البنك أيضًا خدمات مصرفية خاصة ومنتجات مالية أخرى.
يشترك البنك مع ما يقرب من نصف شركات التكنولوجيا والرعاية الصحية المدعومة من المشاريع الأمريكية.
وتوسع بنك سيليكون فالي إلى أكثر من 12 دولة. كما كان البنك السادس عشر في الولايات المتحدة بأصول تبلغ 210 مليار دولار. كما إنه البنك صاحب أكبر حجم إيداع في سيليكون فالي.
اعتبارًا من نهاية ديسمبر من العام الماضي، شكلت شركات التكنولوجيا والرعاية الصحية 24٪ من إجمالي الإقراض المصرفي، بما في ذلك 9٪ من إجمالي الإقراض للشركات الناشئة في المراحل المبكرة. لدينا 209 مليار دولار من الأصول و 175.4 مليار دولار من الودائع.
بنك باي بال .. شرح طريقة إنشاء حساب باي بال وتفعيله لعام 2023 .. شرح بالصور
لماذا انهار بنك سيليكون فالي خلال 48 ساعة فقط؟
بدأ تأثير الكارثة على وجه التحديد يوم الأربعاء الماضي الموافق 8 مارس. أعلن بنك سيليكون فالي عن بيع مجموعة الأوراق المالية المنكوبة بخسائره وتنازل عن 2.25 مليار دولار أخرى من الأسهم الجديدة للمساعدة في تمويلها. بالإضافة إلى الارتفاع السريع في أسعار الفائدة وتراجع قيمة السندات في محافظ العملاء، الميزانية العمومية.
إلى جانب ذلك، انتشر الذعر بين شركات رأس المال الاستثماري الكبرى. التي ورد أنها نصحتهم بسحب الأموال من البنوك في أقرب وقت ممكن.
في اليوم التالي، انهار سعر سهم بنك سيليكون فالي، مما أصاب البنوك الأخرى بشدة. وأدى هذا الإصدار إلى تعليق الأسهم في البنوك الأخرى، بما في ذلك First Republic و PacWest Bancorp و Signature Bank.
FDIC تتدخل
استحوذت شركة تأمين الودائع الفيدرالية FDIC على بنك سيليكون فالي في الصباح. على عكس التقاليد المعمول بها بالانتظار حتى يتم إغلاق السوق قبل اتخاذ أي إجراء.
كان السبب الرئيسي لانهيار بنك سيليكون فالي، والذي ربما استمر أقل من خمس ساعات. هو أن المودعين كانوا يسحبون أموالهم فجأة، مما أدى إلى تعسف البنك وإعلان إفلاسه.
وهذا يشير إلى الارتفاع الحاد في أسعار الفائدة على مدى أكثر من العام الماضي وانعكاساته على البنوك. قبل ذلك، كانت أسعار الفائدة قريبة من الصفر، مما سمح للبنوك بالتحوط من المخاطر من خلال الاحتفاظ بسندات طويلة الأجل.
مما ترك هذا البنوك غير قادرة على محاربة التضخم بعد رفع أسعار الفائدة. مما أدى إلى انخفاض قيم الأصول وخسائر فادحة للبنوك.
قال مارك زاندي “كبير الاقتصاديين في موديز”: “أسعار الفائدة المرتفعة أدت إلى خفض قيمة الخزينة وغيرها من الأوراق المالية التي يحتاجها بنك سيليكون فالي لدفع المودعين، أدى كل هذا إلى بدء تشغيل الودائع التي أجبرت مؤسسة التأمين على الودائع الفيدرالية الإستحواذ على البنك “.
يعتقد الخبراء أيضًا أن ارتفاع أسعار المنتجات له تأثير كبير على قطاع التكنولوجيا، مما يقلل من قيمة أسهم شركات التكنولوجيا ويجعل من الصعب زيادة رأس المال. وقد أدى ذلك إلى قيام العديد من شركات التكنولوجيا بسحب ودائعها المودعة في بنوك سيليكون فالي لتمويل عملياتها.
الدولار الرقمي يبكي بعد انهيار بنك سيليكون فالي
فشلت دائرة العملات المشفرة في سحب حوالي 3.3 مليار دولار من احتياطيات الدولار الأمريكي (من 40 مليار دولار). مما أدى إلى خفض قيمة العملة المشفرة الأكثر استقرارًا بنحو 11٪ إلى 0.90 دولار في تداول اليوم.
كيف تخطط الوكالات الفيدرالية لحل الأزمة؟
استدعت وزيرة الخزانة الأمريكية جانيت يلين المسؤولين عن تنظيم القطاع المالي، وشجبت وضعهم المالي السيئ. واستخدامهم للخطاب المشجع وثقتهم الكاملة في قدرتهم على “اتخاذ الإجراءات المناسبة”. وأن النظام المالي في أمريكا “متين وقادر على المقاومة”.
أما بالنسبة للمؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع، فهي تخطط لإعادة فتح فروعها المصرفية في سيليكون فالي والسماح للعملاء بسحب ما يصل إلى 250 ألف دولار في فترة زمنية قصيرة. هذا هو نفس المبلغ الذي كانت تضمنه الشركة لعملائها إذا دخل ذلك حيز التنفيذ حتى صباح يوم الاثنين.
كما صرح نائب وزير الخزانة الأمريكي:
“لدينا الأدوات الضرورية للتعامل مع حوادث مثل ما حدث لبنك سيليكون فالي”.
كيف سيتأثر قطاع التكنولوجيا بهذه الأزمة؟
ورفض المسؤولون التعليق على هذا السؤال. في الواقع، لا يمكننا التنبؤ بدقة بتأثير هذه المشكلة على مستوى السوق. ولكن مهما كان التأثير المنتظر، فلن يكون إيجابيًا.
كما وجد الرئيس التنفيذي والمؤسس المشارك، ستيفان كلب نفسه عاجزاً عن سحب أي قرش من أموال الشركة. بالإضافة إلى عدم مساعدة البنك فيما يتعلق بمعالجة الشيكات والمدفوعات. كما فشل في تحويل أموال شركته إلى بنك آخر، حتى اليوم.
